Cobertura de conductor sin seguro o con seguro insuficiente

Las dos partes

• Conductor sin seguro (UM). El conductor que tuvo la culpa no tiene ningún seguro, o no se le puede identificar; por eso, en la mayoría de las aseguradoras, esta es la parte que cubre cuando te chocan y el otro se da a la fuga.
• Conductor con seguro insuficiente (UIM). El conductor que tuvo la culpa sí tiene seguro, pero su límite no alcanza para cubrir la cuenta. El tuyo paga la diferencia, hasta tu propio límite.

Normalmente se cotizan juntas y muchas veces aparecen en un solo renglón de la póliza.

Por qué en los dos estados rechazarla tiene que ser por escrito

Texas y Nuevo México obligan a las aseguradoras a ofrecer la cobertura de conductor sin seguro (uninsured motorist), y los dos exigen que, si la rechazas, quede documentado por escrito. Los legisladores no le agregan papeleo a una cobertura que nadie necesita.

Si no te acuerdas de haberla rechazado, revisa tu hoja de declaraciones (dec page). Es una de las coberturas que más se quitan cuando alguien cotiza fijándose solo en el precio.

Daños a la propiedad, no solo lesiones

UM normalmente se divide igual que la responsabilidad civil — en lesiones corporales y daños a la propiedad — y la parte de daños a la propiedad es la que repara tu carro cuando un conductor sin seguro te lo choca y desaparece.

En algunos casos, la parte de daños a la propiedad de UM tiene su propio deducible, uno pequeño. Aun así, es mejor que la alternativa: pagar tu deducible de colisión, o que nada te cubra.

Qué límite escoger

Una buena regla de entrada es ponerle los mismos límites que tienes en responsabilidad civil. De cualquier forma te estás asegurando contra un accidente del mismo tamaño; la única diferencia es de qué lado estaba el seguro.

Normalmente no puedes llevar más UM que responsabilidad civil, y esa es otra razón por la que tu límite de responsabilidad civil importa más de lo que parece.

Por qué aquí importa más que en muchos otros lugares

Tanto Texas como Nuevo México están muy por encima del promedio nacional en el porcentaje de conductores que andan en la calle sin ningún seguro. Ese es todo el argumento a favor de esta cobertura, y es la razón por la que un agente de aquí va a insistir cuando alguien la quiera quitar.