Gastos médicos y protección contra lesiones personales

Gastos médicos (MedPay)

Paga los gastos médicos y, en la mayoría de las aseguradoras, los gastos funerarios tuyos y de cualquiera que vaya contigo, sin importar quién causó el accidente. Sin deducible y sin esperar a que se determine quién tuvo la culpa.

Paga antes que tu seguro médico, y es común que se use justo para lo que el seguro médico te deja por pagar: el deducible, los copagos, la cuenta de la ambulancia.

Protección contra lesiones personales (PIP)

Todo lo que hace MedPay, más dos cosas que MedPay no hace.

• Salarios perdidos. Una parte del ingreso que dejas de recibir mientras no puedes trabajar.
• Servicios esenciales. Lo que cuesta pagarle a alguien para que haga lo que tú ya no puedes hacer: cuidar a los niños, el quehacer de la casa y cosas por el estilo.

En Texas, PIP se tiene que ofrecer en todas las pólizas, y si la rechazas, tiene que ser por escrito. La oferta mínima es una cantidad modesta, y normalmente hay límites más altos, que suelen salir baratos.

Llevas una o la otra

Un vehículo lleva MedPay o PIP, no las dos. Cuál está disponible depende del estado y de la aseguradora.

PIP es más amplia, y donde se ofrecen las dos, suele ser la mejor compra por una diferencia pequeña en la prima: nada más lo que te repone de tu sueldo ya suele justificarla.

Por qué vale la pena aunque tengas buen seguro médico

Un plan de salud tiene deducible y copagos, y en un accidente de carro te pueden tocar todos de golpe. MedPay y PIP cubren justo eso, de inmediato, sin que primero se tenga que resolver un reclamo de responsabilidad civil.

También cubren a tus pasajeros, que tal vez no tengan ningún seguro médico y cuyas cuentas, de otra forma, te terminarían tocando a ti.

No le quitan nada a lo demás

Lo que uses de MedPay o PIP no se descuenta de un acuerdo por responsabilidad civil ni reduce lo que puedes cobrarle al conductor que tuvo la culpa. Es una cobertura aparte, que tú pagaste.