Qué pasa con la póliza que ya tienes
Pueden pasar dos cosas, y cuál de las dos depende totalmente de la aseguradora.
- No renovación (non-renewal). La póliza sigue hasta el final de su periodo y ya no te la vuelven a ofrecer. Es lo más común.
- Cancelación a mitad del periodo. Es menos común, y normalmente solo pasa cuando algo en la solicitud resulta estar mal.
En cualquiera de los dos casos te avisan por escrito, y ese aviso es el momento de empezar a comparar — no la semana en que se vence. Si dejas que se venza, al DWI se le suma un periodo sin seguro (lapse), y eso encarece todo lo que viene después.
El SR-22
La mayoría de las condenas por DWI vienen con el requisito de un SR-22: un formulario que tu aseguradora presenta ante el estado para comprobar que tienes por lo menos la responsabilidad civil mínima.
Normalmente son dos años en Texas y tres en Nuevo México, a partir de una fecha que fija el estado. El SR-22 tiene que mantenerse vigente sin interrupción durante todo ese tiempo — si la póliza se vence, la aseguradora le avisa al estado, te vuelven a suspender la licencia y muchas veces la cuenta empieza de nuevo.
Activa los pagos automáticos desde el primer día. Un pago que se te pasa es la forma más común en que la gente convierte un problema de dos años en uno de cuatro.
Cuánto tiempo te sigue
Para calcular el precio, la mayoría de las aseguradoras revisan de tres a cinco años hacia atrás, y un DWI queda en el extremo más largo de ese rango. No desaparece el día que termina el requisito del SR-22.
Pero va perdiendo peso. En cada renovación cuenta menos, y el día que queda fuera del periodo que revisan, el cambio es de golpe. Anota en tu calendario el mes en que pasa y vuelve a comparar tu póliza — la mayoría no lo hace, y lo sigue pagando.
Por qué la primera compañía que te dice que sí casi nunca es la indicada
Después de un DWI se cierran muchas puertas, y el alivio de encontrar una que se abre es real. Pero así también es como la gente termina pagando bastante más de lo necesario durante años.
Con estos casos, las aseguradoras varían muchísimo. Algunas los rechazan de plano, otras los aceptan pero les ponen precios de castigo, y otras se especializan en ellos y les ponen precios razonables. Esa diferencia es más grande aquí que en casi cualquier otro tipo de póliza, y por eso comparar bien vale más aquí que en ningún otro lado.
Qué hacer, en orden
- No dejes que se venza la póliza que tienes. Compara antes de que termine.
- Dile al agente lo del DWI desde el principio — cambia con qué aseguradoras vale la pena cotizar, y de todos modos lo van a encontrar.
- Pregunta si te exigen un SR-22 y pide que lo presenten junto con la nueva póliza.
- Pon los pagos de tu póliza en automático.
- Anota la fecha en que termina el requisito del SR-22, y vuelve a comparar ese mes.
- Vuelve a comparar cuando el DWI ya quede fuera del periodo que revisan para calcular el precio.
- Compara en cuanto llegue el aviso de no renovación, no cuando se venza.
- Quedarte sin seguro mientras tienes el SR-22 normalmente hace que la cuenta empiece de nuevo.
- Aquí los pagos automáticos no son opcionales.
- Vuelve a comparar cuando termine el SR-22, y otra vez cuando el DWI ya no cuente para el precio.